12月7日，由北京市地点金融监督经管局、北京市通州区东谈主民政府训诫，《财经》《财经智库》、财通汇主理的“2023全球金钱经管论坛”在北京举行亚博电子游戏，论坛主题为“以金融高质地发展助力增长与灵通”。待业金融50东谈主论坛文书长董克用在会上默示，老龄化、第一撑执回想保基本、第二撑执的遮蔽率比较小，以及办事步地发生了很大变化，这些都是我们出台第三撑执这个策略的原因。

对于个东谈主待业金轨制，董克用的评价为“安定有序、收获斐然”，不错从从四点来讲明，第少量等于它补了一个轨制上的短板，第二是参与东谈主数一年冲突了四千万，第三等于金融机构很积极，终末等于因为个东谈主待业金的推出，使得全社会愈加关注养老问题。

董克用认为当下如故存在一些挑战的，领先等于开户的东谈主多，缴费的少，是以我们要关注两端。从轨制本人来看，个东谈主待业金是一个执久战，不是速决战，群众交融了，外界环境更好少量了，就会更多的参与。对于机构来讲，要想使群众更好的参与，如故要接头更多的家具更优质的家具，方方面面沿路来竭力，就能够把我们第三撑本质稳走远搞得更好。

待业金融50东谈主论坛文书长董克用

以下为部分发言实录：

董克用：谢谢主执东谈主，谢谢论坛的邀请，我可莫得作念出什么首要孝顺，我们仅仅作念了小小的接洽，为决策作念小小的孝顺。我认为第三撑执去年11月25号持重上线，称号是个东谈主待业金，2018年的试点叫作念税收递延型生意养老保障。个东谈主待业金第三撑执推出当今一年了，这个论坛作念这样一个分论坛相配好，群众分析一下一年来的设立以及存在哪些挑战，下一步奈何作念，这个轨制出台的初志是什么，这样就好评价了。为什么要出台个东谈主待业金呢，刚才主执东谈主黄总说了，最大的布景等于我们的东谈主口老龄化，因为我们国度改良灵通前的退休策略和改良灵通以后逐步的开垦起来的基本养老保障都是现收现付的轨制，现收现付等于代际抚养，年青东谈主缴费给老年东谈主，群众当今看到了畴昔我们国度老龄化速率会加速，从当今开动今后三十年65岁及以上东谈主口占东谈主口的比重会马上的从当今的14%增多到20%、25%、30%，况兼可能达到35%，这样一个比重可能会始终存在，我都用的词是“可能”，因为东谈主口瞻望是瞻望。如果我们的年青东谈主早成亲、多生孩子，都生三个，情况会发生变化。如果不是这样，有可能当今的瞻望就酿成果然了，65岁及以上东谈主口在东谈主口中的比重就会相配多，将来可能出现一个在任东谈主员缴费要供给一个退休东谈主员，这就压力很大了。

发达国度早就资格了这个历程，因此他们就在酌量累积型的待业金，包括两部分，一部分叫奇迹待业金，由老板主导的，我们叫第二撑执，企业年金、奇迹年金，然后等于第三撑执，个东谈主主导的个东谈主待业金。为什么要有个东谈主待业金呢，从发达国度训诫来看，主若是为了弥补第二撑执的不及和为了使得更关注养老的东谈主再有一条新的渠谈去多存少量钱。因为企业年金是企业主导的，不是统共的企业都有才气去作念。新创的企业，三五个东谈主的轻细企业生活如故问题，他不可能去想作念企业年金这个事情。有些有才气然则不肯意作念，多样原因，今天就不酌量了。是以好多东谈主就莫得见地，只好基本养老保障。我们国度的基本养老保障也逐步的定位在了保基本，什么叫保基本？我们作念了个统计，都用的公开数据，统计年鉴的数据。这个方针叫作念社会平均工资替代率，分子是企业退休东谈主员的平均退休金，分母是企业在任东谈主员的平均工资，上头那群东谈主是退休的，底下那群东谈主是在任的，这个替代率告诉群众以前五年概况浮动在43%-42%这个比例上，也等于说如果你一个月挣一万，我们说的高少量，你退休的时候期待的等于4400元，4400元在北京够不够呢，我想保基本也够了，吃饭等等，然则你要想比较好的退休生活，你正本一个月挣一万，你要使生流水平不下落，起码替代率要达到60%最佳70%，显明有差距，靠第二撑执来补。

然则我们国度企业年金第二撑执的遮蔽面很小，群众可能不太露馅，我们企业年金诚然搞了20年，然则我们的企业年金的遮蔽面只占了投入第一撑执基本养老保障的企业员工的7%傍边，也等于90%多的企业员工并莫得第二撑执，是以在这种情况下再接头到我们比年来办事增多最多的并不是那些大的正规单元，我们更多的是平台办事，平台办事2亿东谈主了。平台办事者多个老板，是以他不可能开垦第二撑执企业年金，是以这种情况下，老龄化、第一撑执的基本回想保基本，第二撑执的遮蔽率比较小，我们的办事步地发生了很大变化，这些都需要国度出台第三撑执这个策略，我个东谈主交融是这样一个布景。

出台一年，这个轨制奈何评价呢，我认为是八个字，安定有序、收获斐然，如故安定有序的，收获如故很好的。因为任何一个新轨制出台不可能相配完竣，，这样一个大轨制触及面这样多，这样复杂的轨制出台，我认为如故安定有序的。从四点讲明这个问题，第少量等于它补了一个轨制上的短板，刚才我讲了，发达国度基本都走上了一撑执、二撑执、三撑执，国度主导、老板主导、个东谈主主导，以前我们莫得第三个撑执，此次我们补上了这个短板，开拓了一个赛谈，这个赛谈既不错对尽头关注我方退休收入的东谈主不错多存钱了，有这个渠谈了，个情面况不雷同，欢畅早存的年青东谈主也不错存了，是以是个新的赛谈。轨制这个短板补上之后其实有好多的发展空间，我个东谈主认为，以前莫得这样一个赛谈，而我国城镇员工有全国上最多的个东谈主账户，群众数一数，我们的基本养老保障里有个东谈主交的个东谈主账户，当今费率8%，如果你有企业年金，企业年金又是个个东谈主账户，基本医疗保障里还有个个东谈主账户，公积金还有一个个东谈主账户，再加上新开的个东谈主待业金，五个个东谈主账户，这内部有莫得共性？显明有共性，是以你就不错瞎想如果逐步的发展，这样一个平台搭建之后，这内部能否团结、简化？有共性的东西就不错沿路来作念了。

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是以我说第少量，轨制补了一个短板，对畴昔的发展有相配大的空间。第二点，参与东谈主数，短短的一年群众都看到了公开的数据向上4千万，况兼每天还在增多，负包袱地告诉群众立地到年底了，年底又该个税呈文了，，本东谈主瞻望到年底开户的东谈主数会超5千万，。群众知谈企业年金，我们作念了20年，遮蔽了3千万东谈主，这个一年就冲突4千万了，我认为这如故一个挺亮眼的设立。

第三等于金融机构很积极，今天到了这个时候还这样多东谈主坐在这里听第三撑执，一个原因等于金融机构对这件事还横蛮常关注的，2018年试点的时候仅仅保障能够作念，叫作念个东谈主税收递延型生意养老保障。，而个东谈主待业金还是面向金融机构的银证保，银行的搭理家具、基金家具、保障家具，到当今兑现加起来700多种家具了，短短的一年提供了700多种家具让老庶民(603883)选，这个也相配阻拦易。再有等于正因为个东谈主待业金的推出，全社会愈加关注养老问题，也愈加关注待业金问题，这个策略出来之前群众没那么关注养老问题，一残暴个东谈主待业金，我方要去开户要去存钱，群众一定去问为什么， 逐步的越来越多的东谈主知谈了我们是靠近老龄化的挑战，这就要国度企业个东谈主沿路上，各自都要领路各自的力量，全社会很关注。我认为这少量就相配好，只消群众关注问题了，那就能够更好的派遣挑战

时候有限，就未几说收获了，还得说说挑战，照实遭逢一些挑战。第一个挑战等于开户的东谈主多，缴费的少，户是开了，我们有信息账户和资金账户，生意银行很积极鼓动多样样式，开户东谈主向上4千万了，然则实在往里放资金的如故不太多，1千多万东谈主。同期还有一个气候等于钱放进去了，放些许呢，放的也未几，不是税优的轨范每年12000元，目下平均每个账户缴费2000多块钱 我认为这也无边，因为主执东谈主讲了，我们个东谈主待业金是一个执久战，不是速决战，群众交融了参与了，外界环境更好少量了，东谈主们会更多的参与。群众都知谈，这一大哥本商场的领路不那么好，群众把钱放进去之后，有些认为奈何酿成这样了呢，是以群众感受不好，需要一些时候逐步的化解这些问题。从轨制本人来看，刚才主执东谈主讲了，有莫得完善的空间呢，我们期待如故有一些完善空间的，比如奈何样能够让更多的东谈主参与，要关注两端。

如果想 让当今交个东谈主所得税的这批东谈主们更多的参与，那你就要牢固你的免税额度够不够，高收入的东谈主嗅觉一年交12000元还不够多。我国更多的如故不交税的东谈主，因为我们国度的个税不是税收的主要税种，我们主要税种是升值税，我们的个东谈主所得税占全部税收的比例不高，据统计在10%傍边，巧合候不到10%。是以好多东谈主并不交纳个东谈主所得税，正如老庶民说的，个税起征点一个月5000元，再加上七项税前扣除，扶养父母的税前扣除还教育轨范了，实在需要交纳个东谈主所得税的边界就小了。无谓交个东谈主所得税的那批东谈主奈何办呢，尽头是边缘的，巧合候会交少量，巧合候又不交，这个时候我们一定要坚执EET吗，如故要坚执他交了这个钱几十年领取的时候还要交那3%的个东谈主所得税？我认为也不错念念考，就EEE算了，老庶民拿出我方的钱来存进去，十几年后才去领， 那是为了共同派遣东谈主口老龄化挑战，补上替代率的缺口。是以，不如经受EEE策略，或者也不错这样接头，我们把刚才说的增多的额度和税收更优惠的策略互市议虑，一方面教育额度，从12000元到高到24000元，然则12000元就EEE了，而高阿谁12000元为EET，富东谈主得交税。这在技艺操作上没问题

如果我们这个轨制能够遮蔽到更多的东谈主群，尽头是中低收入东谈主群，是不是不错接头一些补贴的见地？财政补贴交纳个东谈主第三撑执也不是莫得旧例的，比如德国的里斯特待业金等于经受了个东谈主交国度补，况兼补的时候还接头了你有些许子女，你是两个孩子如故三个孩子，多生孩子多补，看到这个作念法我就想起来我们国度当今也但愿年青东谈主生三胎，能不行接头一下补贴？再告诉群众，其实我们国度也不是莫得个东谈主交纳财政补贴的待业金轨制，仅仅群众没关注。我国的城乡住户基本养老保障在缴费端等于个东谈主缴地点财政补，况兼是多缴多补，这不等于补贴型的第三撑执吗？多样当作都有，我们期待着有所窜改。

赠书仪式上，周世伟向南溪山医院党委副书记、院长刘宇军赠送图书，并与医院领导共同向医院10多个先进读书小组科室代表赠送图书。刘宇军表示，自南溪山医院职工书屋建设以来，得到桂林市政协、桂林市总工会的大力支持。医院职工书屋建设不仅有利于提升职工综合素养，为病友搭建看书平台，助力“书香南医”建设，更营造了书香桂林、书香社会的良好氛围。

对于机构来讲，要想使群众更好的参与，如故要接头更多的家具更优质的家具，使群众嗅觉好少量，这方面其它几位都是大师，一会听他们谈。政府、企业、个东谈主， 方方面面沿路来竭力，我认为就能够让第三撑本质稳走远搞得更好，我就先讲这些。

黄格非：我们还想探讨一个对于女性待业金融的问题，2023年诺贝尔经济学奖戈尔丁接洽了女性劳能源商场和性别不对等的问题，如果我们将这一视角延长到我国的退休和待业金边界，不错发现有在相似的问题，由于中国的女性比男性提前五到十年退休，中国的法定退休年事比较其他发达经济体也比较早，责任年限早会导致女性累积的待业金水平较低，而女性的预期寿命又较长，还是向上了80岁，况兼还会逐年增长。这可能会使得女性的待业金融可执续发展靠近更大的挑战，想请问诸君大师对这个问题有什么处置决策？先有请董古道。

董克用：谢谢主执东谈主，这是个相配好的问题，客岁财经杂志给我作念了一个采访，谈待业金的问题，其中就谈到了何时退休，其时我就谈了一个不雅点，我说要把何时退休这个主导权最终还给劳动者，这样才合理，为什么这样说呢，我其时举了个例子，重膂力劳动者16岁就出来打工了亚博电子游戏，你让他干到65他干不动，然则一个博士，按照我们当今的陶冶轨制，一天都不差，30岁才办事，你也让他60岁退休，也不公谈，他处在碰巧不错干的时候。今天这个问题更好，其时我还莫得谈女性的问题，今天这个问题主执东谈主提得更好，我们国度女性的劳能源，她退休的年事不敢说是全国上最早的亦然比较早的之一，50岁，有些是55岁。我们这谈的是第一撑执基本养老保障，按照现行策略待业金上下取决于两个身分，一个是缴费基数上下，这个取决于你的工资，第二个身分等于缴费的时候瑕瑜，叫长缴多得。是以如果将来女性有了选拔，当今是50岁或者55岁就退，如果有了选拔，我倒是认为从角落效应上来讲有可能女性延迟退休的角落效应可能比男性大，为什么呢，因为多缴了一年延了一年，不但你的工资增长了，况兼你的待业金的基数增长了，你多了一年的缴费期。刚才主执东谈主讲了，一般女性比男性活得长，全全国都是这个规章，这样互市议虑，它更成心于处置女性这个问题，退休太早实质是受损的，亦然一种不公谈。反过来说我们如故要把选拔权还给个东谈主，你我方去判断，是回家抱孙子如故多干两年呢，这是一个量度，是家庭如故办事，这是我们劳动经济学中一开动就谈的问题，你要作念出这个选拔。然则我们的轨制安排上要公谈，不行说你到某个年事就不闪耀了，这个不行，要把这个权益还给劳动者，策略会饱读动你晚领少量，你一定要早领也应该不错，你有作念留在家庭如故办事的选拔权。